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1社、2社と増えていき、ついに3社目から借り入れをした時――。
多くの人が「これでなんとかなる」と自分を納得させますが、現実はその逆です。
消費者金融やカードローンの世界では、「借り入れが3社を超えると、自力完済できる確率は極めて低くなる」と言われています。なぜなら、3社以上の利息を払いながら元金を減らすには、一般的な年収では物理的に追いつかなくなるからです。
多重債務が「一気に加速する」メカニズム
多重債務が恐ろしいのは、ある日突然、坂道を転がり落ちるように悪化する点です。
- 自転車操業の開始: A社の返済期日に、B社から引き出した現金で充てる。これは返済ではなく、単なる「借金の付け替え」です。
- 利息の二重払い: 借りたお金で利息を払うため、あなたの負債は「利息が利息を生む」状態になり、働いても働いても残高が増え続けることになります。
- 総量規制の壁: 年収の1/3までしか借りられない「総量規制」により、突然どこの業者からも借りられなくなる日が来ます。その時、返済だけが残り、生活が破綻します。
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3社以上あるなら「おまとめローン」よりも「任意整理」
多くの方が「1つにまとめれば楽になるはず」とおまとめローンを探しますが、3社以上の多重債務者の場合、審査に通らないことがほとんどです。
たとえ通ったとしても、金利が劇的に下がるわけではなく、返済期間が延びることで「総支払額が増えてしまう」という落とし穴があります。
任意整理なら「全ての利息」をカットできる
多重債務から抜け出す唯一の確実な方法は、「全ての借金の将来利息を0%にすること」です。
3社、4社と増えてしまった借金も、任意整理を行えば元金だけを分割で返していくシンプルな計画に組み直せます。
まとめ：あなたの誠実さが、自分を苦しめていませんか？
「借りたものは返さなければならない」という誠実な思いがあるからこそ、無理をして他から借りてまで返そうとしてしまう。多重債務に陥る人の多くは、真面目な方々です。
しかし、今の状態はすでに「健全な返済」ではありません。
これ以上、借金を増やすための借金を繰り返すのはやめましょう。
3社以上の借り入れがあるなら、それはもう「法律の力（債務整理）」を借りて解決すべきレベルです。手遅れになる前に、専門家の無料相談で「借金をゼロにするためのロードマップ」を作ってもらいましょう。
